El Banco Activo no ha aumentado su capital

El siguiente análisis, publicado por “Reporte Diario de la Economía”, continuaría reflejando detallada y minuciosamente la situación actual del Banco Activo, bastante criticado por algunos analistas del sector financiero en los meses recientes.

El Banco Activo no ha aumentado su capital a lo requerido por SUDEBAN

(28/09/2010) Banco Activo C.A., Banco Universal nace en el año 1978 como Banco Hipotecario Oriental y se mantiene como Banco Hipotecario Activo hasta el año 2006, cuando un nuevo grupo de accionistas lo convierte en Banco Comercial creando un concepto bancario asociado a la agilidad financiera y la atención personalizada que impulsa a sus clientes a alcanzar una mejor calidad de vida. En el año 2008 como parte de ese proceso de transformación basado en el concepto de "crear un banco que escuche a sus clientes" se realizó la transformación a Banco Universal. Sin embargo, no ha cumplido aún lo previsto en la Resolución Número 345.09, publicada en la gaceta Oficial de la Republica Bolivariana de Venezuela Número 39.236 de fecha 06 de Agosto del 2009, emanada de la Superintendencia de Bancos y Otras instituciones Financieras, que lo obliga a aumentar su capital de 40 a 170 millones de bolívares, con todo y que la Asamblea General Extraordinaria de Accionistas celebrada el día 22 de abril de 2010, se discutió con los accionistas la propuesta de la Junta Directiva, referente al aumento del capital social del Banco. Hoy en día los accionistas son José Antonio Oliveros Febres Cordero con el 48% del banco; Corporación Activa 2008, C.A., con un 16%; José Manuel Argiz con el 9% y Accionistas Minoritarios (menores al 5%) con el 27% del total, donde ninguno por supuesto debe estar contento con la gestión de agosto en la que se les cayeron las ganancias en Bs. 76.585 teniendo acumulado beneficios en los dos meses del segundo semestre por 68.191 bolívares y ocupar entre los 24 bancos privados el puesto 18 en activos y captaciones, 19 en créditos y 21 en ganancias. Los números al 31 de agosto de 2010 Agosto no pudo ser peor para el Banco Activo C.A., Banco Universal, se les cayeron las captaciones oficiales en 50 millones, que les representan el 49,58% del total, estando un 75% en cuentas corrientes y 19% a plazos fijos, en tanto que lograron aumentar las del público en 93,35 millones de bolívares, para finalmente cerrar con 1.277 millones por un 3,62% con respecto al mes de julio por 43,2 millones de bolívares. Estructuradas en un 70% en cuentas corrientes, el 4% en ahorros al igual que en otras obligaciones a la vista; 0,73% en captaciones restringidas y un 21% en los costosos plazos fijos. Redujeron las deudas con bancos un 24,19% por 41,3 millones para dejarlas en 129,5 millones, casi su patrimonio que estaba en 136 millones, en tanto que aumentaron las acumulaciones y otros pasivos un 32,74% por 18,79 millones para situarlas en 76,18 millones. Finalizando con Pasivos Totales por 1.447 millones, por un 2,91% sobre el mes de julio en 40,9 millones de bolívares. Dicho pasivo estuvo constituido en 85,49% por los depósitos del público; 8,95% por los financiamientos bancarios y el 5,27 por ciento en acumulaciones y otros pasivos. El Patrimonio por 136 millones, aumentó en 78 mil bolívares por la caída de 2,93 millones en las pérdidas no realizadas en inversiones en títulos valores disponibles para la venta y 2,85 millones en los aportes no capitalizados. Constituido por el capital pagado de 40 millones que deben subirlo a 170 millones; aportes patrimoniales no capitalizados por 27 millones; 6,1 millones en reservas de capital; 13,7 millones por resultados acumulados: ajustes por 80,3 millones y pérdidas no realizadas por las inversiones en títulos por 31,25 millones. No habiendo de dónde sacar los 130 millones que les faltan para elevar el capital al mínimo requerido como banco universal. Para un total de Pasivo de Bs. 1.447 millones; Gestión Operativa por 68.192 bolívares, más el Patrimonio por 136 millones para un total de 1.583 millones que aumentaron un 2,65% por 40,9 millones de bolívares. ¿En qué se aplicaron los Activos? En agosto elevaron las disponibilidades en 31,6 millones por un 7,52% sobre julio, para dejarlas en 452,8 millones, representando el 28,61% de los activos, fundamentalmente por el depósito de 11,4 millones del Banco Central de Venezuela; 8,30 millones en que bajaron los efectos de cobro inmediato; 4,20 millones que sacaron a bancos del exterior y los 31,62 millones en que incrementaron el efectivo en caja. Disminuyeron en 20,8 millones la cartera de créditos neta, por un 3,24%, principalmente en 25,77 millones los créditos comerciales, 4,7 millones en el sector manufacturero y 3,9 millones en los microcréditos, para ubicarla en 622,7 millones, significando el 39,34% de los activos, con una morosidad ampliada del 5,46%, por encima del promedio del 3,31% de la banca privada. Cobraron una tasa de interés promedio del 23,82%, estando distribuida la cartera crediticia en un 64% en los créditos comerciales; 5% en vehículos; 2,47% en tarjetas de créditos; 12% en el agro; 7% en hipotecas; 6% en el sector manufacturero: 1,65% en microcréditos y el 1,12% en el turismo. Es decir que tampoco están cumpliendo con ninguna de las carteras obligatorias dirigidas. En tanto que adquirían 30,31 millones de las inversiones en títulos valores por un 8,25% en el mes, para ubicarlas en 397,85 millones por el 25,13% de los activos, rindiéndoles un 8,96% al ser colocadas en un 67% en Bonos de la Deuda Pública Nacional y el 33 por ciento en títulos del sector privado. En propiedades reflejaban 18,8 millones, en intereses por cobrar de los créditos 18,19 millones de bolívares, por inversiones en títulos valores 7,91 millones, en comisiones 899 bolívares. Y en otros activos 59,67 millones por el 3,77% de los activos. Resultados Del primero de julio al 31 de agosto llevaban ingresos financieros por Bs. 30.687.237, originados en un 80% de la cartera de créditos y el 20% de las inversiones en títulos valores. Cayéndoseles el 9,12% en el mes. Los gastos financieros se situaron en Bs. 11.513.920 representando el 37,52% de los ingresos y el 1,76% menos que julio, causados en un 83,54% por las captaciones del público y un 16,46% de los financiamientos obtenidos. Los gastos de transformación totalizaron Bs. 20.083.024 por el 65,45% de los ingresos financieros con ahorro mensual del 0,21%. A la nómina de los 268 trabajadores les pagaron Bs. 7.323.596, por un 2,29% sobre julio y para los gastos generales de sus 24 oficinas, le dedicaron Bs. 10.621.325 por un 3,86% por debajo de julio. A FOGADE le pagaron su mesada acostumbrada de 906.123 bolívares y a SUDEBAN 214.466 bolívares, un 93,69% más que los Bs. 111.333 de julio, que por algo debió ser. Con otros ingresos operativos por Bs. 8.952.025, finalizaron con ganancias sin pago de impuesto sobre la renta por Bs. 68.192, que les representaron una caída de Bs. 76.585 con respecto al mes de julio. Reportándoles una rentabilidad del 0,05% sobre el Patrimonio y del 0,01% sobre el Capital, lo que no indica algo parecido a su brillante publicidad.