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jueves, 24 de agosto de 2017

Los bancos venezolanos en términos de morosidad en el último año

En Venezuela, desde los comienzos de la actividad crediticia manejada por las primeras instituciones financieras constituidas en el país se registran datos financieros históricos que sustentan lo que en algunos períodos de la administración pública nacional se evidenció como déficit financieros, como consecuencia de los préstamos otorgados por representantes de las entidades bancarias estatales tanto a empresas de propiedad estatal como compañías privadas sin una regulación responsable y eficiente, encausando al país a situaciones de crisis financiera.
Explicar las razones por las cuales las entidades financieras decaen en su rol de ofrecer un clima de solvencia financiera, precisa de partir de la influencia que poseen estas en su actividad de intermediación crediticia orientada a la generación de bienes y servicios del lado del sector productivo del país, de acuerdo con un análisis de Roger Lopez en Segurosybanca.com

Dicha atribución es examinada a través de la relación entre la cartera de crédito y los cambios en el PIB del sector no petrolero.

La relación existente Intermediación Crediticia – Actividad Económica se ha abordado desde la década de los 70`s a consecuencia de una serie de variaciones en los mercados financieros asociados a la necesidad de crear nuevas estructuras financieras a escala internacional forjando a su vez un sistema financiero con influencia en la actividad productiva de la economía venezolana.

Toda empresa o compañía que forme parte del agregado bancario nacional, constituida con capital público o privado, en el desarrollo de sus operaciones persigue los objetivos de su razón social, entendida ésta en pocas palabras como el lucro o la obtención de utilidades a través de la intermediación financiera con una característica resaltante a proyectar como es la rentabilidad, cuya particularidad le atribuye a la institución un aspecto de liquidez, eficiencia y capacidad de financiamiento.

No obstante, la rentabilidad es una señal que es medida en función a los resultados netos obtenidos de la actividad financiera respecto al patrimonio, que contrariamente podría verse afectada por distorsiones en las operaciones de crédito al momento de percibirse impagos o incumplimiento de pagos por concepto de créditos concedidos generando una situación de estrés económico en la entidad bancaria, entendida como Morosidad.

La Morosidad en el contexto de la banca es comprendida como la práctica en la que un sujeto deudor que adquiere un producto financiero de carácter crediticio, con personalidad física o jurídica, no cumple con el pago al vencimiento de dicha obligación.

De lo anterior, se consideró Analizar los balances financieros de veintitrés (23) bancos que integran actualmente el sector Banca Universal en Venezuela con referencia del ejercicio económico anualizado de Junio 2016 al cierre del I Semestre del año 2017, a fines de evaluar los posibles cambios en el incumplimiento de pagos (Morosidad) que han dirimido su columna de activos, pudiendo representar una señal importante mediante tanto los clientes que habitualmente hacen uso del servicio bancario como aquellos inversionistas dispongan de información real para estimar a juicio propio la marcha que siguen estas empresas.

Existen varias formas de cuantificar la rentabilidad de la banca y la morosidad es una muestra de ello en relación a la inversión demostrando el valor de las operaciones de la empresa.

La morosidad es una de las señales exigidas por la SUDEBAN (Superintendencia de Bancos y otras instituciones financieras; organismo gubernamental encargado de supervisar y regular el sistema financiero venezolano, mientras más baja sea esta señal más sana será la cartera de créditos de la institución financiera.

Las Morosidad calculada para las entidades en poder de administración del estado venezolano en base los estados financieros publicados desde Junio del año 2016 al cierre del I Semestre de 2017, permitió sintetizar el siguiente gráfico

Gráfico 1. Morosidad del Conjunto Banca Publica Universal, Junio de 2016 a Junio de 2017, (En porcentajes)


Fuente: Equipo de Investigación Seguros y Banca, sobre la base de estados financieros publicados por la SUDEBAN.

El esquema anterior permite denotar al cierre de Junio 2017 la distinción persistente que ha demostrado la entidad Banco Nacional de la Fuerza Armada Nacional, en sus siglas (BANFANB) como la institución cuya relación de Morosidad ha tendido a ser nula, a diferencia del comportamiento develado por el Banco de Venezuela que le secunda con una ponderación de 0,15%.

Sin embargo, respecto a la particularidad del indicador computado para el conglomerado que integra a la banca privada, el siguiente croquis refleja las distintas distorsiones del sector

Gráfico 2. Morosidad del Conjunto Banca Privada Universal, Junio de 2016 a Junio de 2017, (En porcentajes)


Fuente: Equipo de Investigación Seguros y Banca, sobre la base de estados financieros publicados por la SUDEBAN.

El plano anterior revela plenamente cuales instituciones bancarias muestran situaciones de insolvencia y decaimiento en la calidad de sus productos, entre esas entidades financieras es oportuno mencionar a Bancaribe, Banco Activo, CITI BANK (últimamente anunció determinar el cese de sus operaciones en Venezuela), Novo Banco (Cuyos activos están en proceso de negociación por absorción de otra institución financiera) y finalmente el Banco Internacional de Desarrollo que en un reciente estudio demostró ser la entidad con mejor señal de intermediación financiera, lo que conduce a presumir que quienes dirigen estas entidades han empleado los recursos de una manera inadecuada arrastrando a las empresas a escenarios de inestabilidad económica, desconocida por las personas que integran la cartera de clientes de la misma, sin estimar responsablemente el riesgo involucrado en el otorgamiento de créditos.

Fuente: Roger Lopez - http://segurosybanca.com - (PULSE AQUÍ)

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